＂购买电脑“ 基金与理财

每个月除了固定开销、投资和存款以外，其实在一年多前我已经＂成立＂了一个＂买电脑基金＂。在这期间里，每个月我都固定拨一百令吉进这个基金。

我这么做的目的就是为了预先储存将来可能需要购买新电脑的资金。这么一来，当我真有需要购买新电脑时，我已经有足够的闲钱，并且不需要挪动我紧急基金里的钱。

这个基金现在已经有差不多RM1800，刚好足够给我去购买新的 CPU Unit。

其实这也是其中一种理财方法。当你想购买某一样物品时，你其实可以预先储存这一笔钱，比如每个月50块、200块等，而数目多寡则视乎物品的价格。至于需要多久时间来储存，那就得看你多快想拥有这项物品了。

就拿我来说，我选择在一年多前就开始存买电脑的钱。这样一来不但可以让你在不增加某个月开销的情况下购买心爱的物品，也可以间接阻止你想买就买的欲望，让你有时间想清楚，到底你是需要，还是想要。

也因为这样，在电脑坏了后我可以不用思前想后，毫无顾忌的说：我要换新电脑啦！

当然，以上的理财小贴士成功与否，就看个人的纪律和定力了。。。

红酸梅冰条与通货膨胀

这是小时候最喜欢的零嘴之一。每每有机会回家乡，我都一定会买几条红酸梅冰条来解解暑，缅怀小时候无忧无虑的快乐时光。

那时的红酸梅冰条不但便宜，而且份量也比较大。

相较之下，现在的红酸梅冰条不但＂缩水＂了，价格也更贵了。这就是通货膨胀搞的鬼。

以前的一零吉可以买到10条的红酸梅冰条，现在同样的一零吉却只能买得到3至5条，而且想买也买不到，因为现在没有多少人愿意做了。

所以如果一个人的理财工具只是定期存款的话，那么他的存款不但不会增值，反而会被通货膨胀一点一滴给侵蚀掉！

那要如何抵抗通货膨胀呢？方法有很多种，例如购买信托基金、债卷、投资股票、房地产等等。

如果不想自己辛苦赚来的钱不知不觉被通货膨胀侵蚀掉，那么请趁早选择适合你的理财工具吧！

如何選擇投資產品？

摘自：星洲日報

林女士問：

本人閱讀3月12日的財富教室，關於理財必學步驟，不知道要怎樣投資才能安穩過晚年？投資甚麼才平穩？

答：說到投資和理財，年齡和個人目標很重要，在缺乏這些細節下，這裡只能粗略告訴你，度過晚年的投資策略。

一般上，平穩的投資即意味以保值或追求固定收益為優先，但因為通膨問題惡化，很多時候這些產品的投資回酬難趕上通膨步伐，因此，在投資上不能只依賴定存，必須多元化投資策略。

但在選擇投資產品時，個人風險承擔度很重要，如對一個30歲的投資者而言，投資組合中70%可以是風險資產；但若是一個70歲的投資者，風險資產比重就至多只能30%。

一般來說，風險程度較高的資產包括股票、股票型基金、投連險、黃金、外彙及其他特殊投資項目，風險程度較低的資產包括儲蓄存款、國債、銀行理財產品等，中老年人在投資時可以進行適當配置。這些資料僅供參考。

用信用卡来理财

看过很多文章都建议将信用卡剪掉以防止不必要的随心花费。但是我觉得，只要你非常自律，其实信用卡也可以是理财的其中一个工具。

现在我使用着渣打银行和 UOB 的信用卡。只有渣打银行的信用卡我经常使用，通常用来付款，如水电费、streamyx、日常开销等等，因为它除了有分数（累积至一定的分数即可兑换现金回扣），每次刷卡也可享有0.5%现金回扣。到目前为止，我已经用分数换了RM150 的现金回扣，而且这还没包括当初在申请信用卡时，该银行所给我的RM188的bonus。当然你可能会说，那么每年也是需要还年费啊？对，年费是少不了的，但是重点是，我们可以打电话去该银行，请他们waive掉！所以，用了渣打的信用卡2年多，至今我都没有还过年费！

至于UOB的信用卡，我会去申请它也是看上它的优惠。因为只要你有去油站添油，那么就有5% 现金回扣！RM50 的汽油就有RM2.50的回扣！一个月RM500的汽油就有RM25的回扣。虽然金额看起来很小，但是堆积成山的力量是不可忽视的！

 
这些回扣的钱，我不是拿去再消费，而是将这些钱投入我的投资组合。因此我说信用卡也是一个有用的理财工具，前提是你是个自律的人。

为了防止每个月底才发现没有现金偿还卡债，同常我会记下每一次用信用卡花费的金额，然后就存下相同的金额直到月底。这么做不但让自己清楚自己用信用卡花费了多少，也可以间接限制我可以花费的金额。因为如果我知道我没有那么多现金来偿还某一笔卡债，那么我宁愿不买，或者是等现金足够时才买。

这么一来，我不但不会变成卡奴，而且在使用信用卡的当儿也可以赚些“零用钱”（回扣）来为我的投资组合加额，何乐而不为呢？

（注：本人不是这两间银行的信用卡促销员）

投资者的等级（二）

上篇文章提到《富爸爸-财务自由之路》里讲解道的第1至3级的投资者，接下来就继续第4至6级投资者的分别。

第4级：长期投资者
这类投资者非常清楚投资的必要性。他们会清楚地列出长期计划已达到他们的财务目标。

他们投入在投资的时间并不多，并采用保守的长期策略。

这类型的投资者的目标应该是：我计划在多少岁时停止工作？我每月将要需要多少钱？他们非常有耐心，善于利用时间。

这类投资者富有耐心，善于利用时间。

第5级：老练的投资者
这些投资者“财力充足”，能够追寻更积极的或者更有风险的投资战略。他们实行集中化，而不是通常的多样化投资策略。

他们经常进行“成批”而不是“零售”投资。他们拥有雄厚的财务基础，和坚实而保守的投资基础。

这些投资者知道，运行不良的经济时期或市场为他们提供了最好的成功机会。他们在别人退出时进入市场，他们通常知道何时才真的应该退出市场。对于这个等级，退出战略比进入市场战略更为重要。

虽 然他们冒的风险大于普通人，但是他们憎恨投机。他们有计划并有具体的目标，他们每天都进行研究，读报纸，看杂志，订阅投资时事通讯，参加投资研讨班，积极 参与投资管理。他们把他们的利得用于再投资，形成更大的资产基础。他们知道强大的资产基础产生高现金收入或者高回报，而且税收最少，这将有利于形成巨大的 长期财富。

第6级：资本家
世界上只有少数人能达到这个投资精英所在的等级境界。这种人通常既是优秀的“B”，又是优秀的“I”，因为他能够同时创造企业和投资机会。

资本家的目的是通过把别人的钱、别人的智慧和别人的时间和谐的组织在一起来为自己和他人赚取更多的钱。

第 5级投资者通常用他们自己的钱为自己的资产组合创造投资，而真正的资本家通过使用别人的智慧和财富，为自己和他人创造投资。真正的资本家创造投资，然后把 它们卖给市场。他们挣钱不需要自己有钱，因为他们知道如何使用别人的钱和别人的时间。第6级投资者创造投资，他人则购买这些投资。

与第5级的投资者一样，他们也是优秀的“金钱管理员”。当考察这个等级的大多数人时，你常常的发现他们对朋友、家人、教堂和教育十分慷慨。

事实上，愤世嫉俗者永远多于资本家。 愤世嫉俗者制造出更多的噪音，让大家处于恐惧之中，寻找财务安全而不是财务自由。

看完了投资者的等级分别，你知道你身处在哪一个等级了吗？有些人不喜欢冒险，他们宁愿集中精力于他们的专业工作或职业上，也不愿意花大量的时间去学习投资。

如果说你想过一种成功富裕的生活，那你就必须要成为第4级的投资者。

投资者的等级（一）

在此分享一下，在《富爸爸--财务自由之路》一书里，他是怎么样去分出投资者的等级。

第0级：一无所有的投资者
这些人没有钱用来投资。他们不是花掉了他们赚来的每一分钱，就是花的比赚的还多。
大约50%的成年人属于这个等级。

第1级：借钱者
这些人通过借钱解决财务问题，他们甚至还用借来的钱进行投资。对于这些人来说，他们对金钱没有意识，也没有好的花钱习惯。

他们拥有的任何有价值的东西都与负债有关。购物时他们喜爱运动的方式。商店老板和汽车交易商喜欢这些人，如果他们有钱，就花掉他；如果没钱，就去接借。

他们看不出问题不在于他们的收入（或者没有收入），而是在于他们的用钱习惯。

这个等级的投资者通常看起来很有钱，他们又宽敞的房子，漂亮的汽车。。。但是如果你检查一下，会发现他们是用借来的钱购物。

除非这些投资者愿意改变，否则他们的财务前景是凄凉的。。。

第2级：储蓄者
这些人通常定期把一“小笔钱"放起来。这笔钱以低风险，低回报的方式保存，如货币市场的支票存款、储蓄存款或者大额存单。

他们储蓄通常是为了消费而不是为了投资。他们经常在浪费他们最宝贵的资产-时间，却试图去节省某一分钱，比如花几小时排队以优惠价格购买某项产品。

第三级：“聪明的”的投资者
这组中有三种不同类型的投资者，该等级的投资者知道投资的必要性。通常他们是受过良好教育的聪明人，我们称之为“中产阶级”。但是，对于投资，他们却不甚精通。

3-A级：这类人构成“我不能被打扰”组。这些人只是把钱放着，很少关心他们的退休 计划，或者把钱交给推荐“多样化”的金融专家。 

3-B级：这类型是“愤世嫉俗”者。他们通常看起来充满智慧,但是在聪明的外表下，他们其实是懦夫。当你征求他们对股票的投资意见时，他们会告诉你，你是如何以及为什么在各种投资中受骗的。

然而奇怪的是，这些人像绵羊一样温驯的跟随者市场。他们会寻找第一版上刊登的股票信息，如果报道符合心意，他们通常就会购买。问题是他们买晚了,因为真正聪明的投资者是在成为消息之前就购买了。而当坏消息传来时，他们通常会抱怨道：我早就知道会是这样的。

他们通常会高买低卖，因为他们非常“聪明”又过于谨慎。他们聪明，于是害怕冒风险和犯错误，这使得他们等待的太久，直至太晚。当他们的贪婪最终战胜他们的恐惧是，他们来到了即将从高峰跌入谷底的市场，和其他人一同共赴绝境。

3-C级：投机者。愤世嫉俗者是过于谨慎，而他们是不够谨慎。他们寻找投资的“秘密”，寻找新鲜刺激的投资方式。他们不靠长期的勤勉、学习和领悟，他们靠的是所谓的内幕、暗示或捷径。

这些人是这个世界上最差劲的投资者。社会上管这种人叫“不可救药的赌徒”。

看到这里，你看到你属于哪一级别的投资者了吗？如果还没有，就请看下篇文章。

你有多少财富？

在《富爸爸--财务自由之路》一书里有提到财富的定义。

财富的定义是：“不进行体力劳动（或者你家里的所有人不进行体力劳动），你所能生存并仍然维持你的生活标准的天数。”

例如：如果你每个月的花费是 RM1000，而你有 RM3000的储蓄，那么你的财富就是大概 3个月，即 90天。

由此可知，财富并不是指你的全副身家是多少，而是你的这副身家可以维持你多少天的生活。所以财富是用时间衡量的，而不是用马币/美元/新币等计算的。

那么，你现在的身家可以让你无忧无虑的生活多少天呢？算算吧！

人寿保险

为什么要购买人寿保险？我们真的需要人寿保险吗？还是因为看到别人购买保险，如果自己没有购买的话就显得突兀呢？

其实在个人理财中，人寿保险也是其中重要的一环。在任何健全稳妥的财务规划中，人寿保险是最重的第一步骤。一个人还没开始投资以前，除了要准备3-6个月的后备资金外，还要购买人寿保险以保障自己和家人未来的生活。

财务规划中其中一句金玉良言：“迈向财务自主的第一步就是人寿保险。”

那么人寿保险应占收入的多少呢？专家建议个人保险最好不要超过净收入的10%。而本人的资金目前被分配为四大部分：花费、储蓄、投资和保险。

市场上有太多的保险可以选择，所以在还没购买保险前应该先对保险有一定的认识，这样当需要购买时就不会手忙脚乱或受人摆布。

目前市场上人寿保险的种类有：

1. Term insurance - 定期保险
2. Whole Life - 终身人寿保险
3. Endowment insurance - 储蓄保险
4. Investment-linked - 投资联结保险
5. Medical and Health insurance- 医疗/保健保险计划
6. Life annuity plan - 年金计划
7. Supplementary rider/cover - 附加于各人寿保险的附加保障
8. Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA）- 逐年递减抵押贷款保险

接下来我会不定期在这部落格分享当初在我还没购买人寿保险时，所搜寻到有用的资料与网站链接。

所有股息都需報稅？

摘自：星洲日報／投資致富‧投資問診室

鄧問：
本人姓鄧，又是呈報所得稅的時候了。本人有點稅務上的問題想向閣下請教：是否所有的股息，包括有沒有預扣所得稅，都得要報稅？

答：股票的股息有兩種，一種是有抵稅的，稱為稅務減免股息或可徵稅股息 （Franked Dividend／Taxable Dividend），另外一種是單層股息（single tier dividend）。

所以如果你收到的股息是屬於可徵稅股息，就可以報稅索取多付的稅金。目前仍有一些上市公司採用這類派息制，因此，當你收到相關股息結 單時需多加留意，單上會列明股息的種類。

值得一提的是，上市公司將自2013年全面採用單層股息，這意味明年起，所有股息不再能退稅，屆時你也無需再報稅。

明年起全面採用單層股息 (Single Tier Dividend)？非常好，明年起不必浪费时间去填写 BE form 里 HK3 表格了。

更多文章： 單層股息能否退稅？

更新汽车保险

每年到了4月，我的荷包就要开始出血了，因为除了要报税以外，另外的我的汽车保险也是在4月到期。

这一次我选择自己去更新保险和路税，因为我已经还完车期，车卡在我手上。以往我都是交待代理代劳。这一次我选择 Takaful，没什么原因，因为它最靠近我工作的地方（如果有更好的建议，请麻烦告知）。 

我的旧VIVA 如今市价大概在 RM26,000 ，所以保 RM26000。我买的是一号保险，扣除了NCD 38.33% 之后，今年车险大概是 RM380。

什么是 NCD (No Claim Discount)？意思是说如果你没进行索赔，那就可以享有回扣。

NCD, short for No Claim Discount, is a discount given to the policyholders upon renewal of their motor insurance if no claim is made or arises from the policy for a continuous coverage of 12 months. The discount given is based on a fixed rate provided by Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) Motor Tariff.
NCD For Private Car / Commercial Vehicle
Period of Insurance Private Car Commercial Vechicle After 1st year 0% 0% After 2nd year 25% 15% After 3rd year 30% 20% After 4th year 38.33% 25% After 5th year 45% 25% 5th year onwards 55% 25%

摘自：Roadtax.com.my

如果说在保险期一年以内你没跟保险公司进行/要求索赔，那么下一年当你更新汽车保险时就可以享有更高巴仙的回扣。

不过幸亏一直以来我的车没有发生过严重的车祸 (Touch wood ！），所以每年的 NCD 回扣就越来越高。今年是我第4年更新路税，所以可以享有 38.33% 的回扣。

因为没有索取赔偿，所以车险从2009年的 RM650 减少到今年的RM380。所以说，小心驾驶，不要发生交通意外，也可以从车险那里节省一些金额呢！

之后再到邮政局更新路税，一年是RM20 再加RM2 的服务费，简单又方便！

如果你没什么时间的话，你可以吩咐代理去帮你更新保险和路税。好处是，你可以节省你宝贵的时间，坏处是：当然要付给他们一些佣金啦。这佣金通常在 RM20 左右 （砂拉越古晋价格）。

富人与其他人的区别

在富爸爸《财务自由之路》里有提到富人与其他人的区别。说的是富有的人 70% 多的收入是来自投资，即 “I”象限，不到 30% 的收入来自工资，即 “E”象限。

富人的收入情况如下：

最明显的例子就是巴菲特了。

对于大多数人，如穷人和中产阶级，他们的收入至少有80%是来自于“E”或“S”象限的工资，只有不到20%来自于投资，即“I”象限。

要想达到财务自由，不管人们赚多少钱，最终他们都应该投些钱在“I”象限中。在“I”象限中，是钱为你工作，而不是你为钱而工作。

大家来算算看，你们的收入有多少巴仙是来自“E”/“S”象限，多少巴仙来自“B”/“I”象限？

为了财务自由，大家往“I”象限前进吧！

大选和股市

看到好多网友都在讨论，这次大选会落在几月。尤其是这几天，谣言简直是满天飞，有些人甚至斩铁断钉大选日期就在这个六月!

如果大选真的在六月，身为股民的我们，应该暂时撤离股市呢？还是继续持有？

个人认为，如果是长期投资者，并以收股息为目标的话，那么这个大选对你并没有影响。要是真的发生股市调整，那么这又是另一个机会给你逢低买进你的心水股了。

反之，如果你是投机者，那么奉劝你一句，见好就收、逢高卖出！因为我们并不知道接下来的股市会怎么表现。尤其欧洲自爆发债务危机，本地投资者闻“欧”丧胆，撤离资产逃跑，而我国的全国大选未定，使股市前景越发不明朗。

以本人而言，因为我的目标是资本开番，还不是以股息为主，所以接下来可能会减持手上的股票，保住盈利！

單層股息能否退稅？

股票的股息有兩種，一種是有抵稅的，稱為稅務減免股息或可徵稅股息（Franked Dividend／Taxable Dividend），另外一種是單層股息（single tier dividend）。

稅務減免股息（Franked Dividend／Taxable Dividend）是指扣除企業所得稅的股息，根據25%稅率預扣稅金，假如納稅人的稅率不到25%，可呈報以索取多付的稅金。

單層股息（single tier dividend）是直接扣了公司稅，再從保留盈利（retained earning）中派息。

由於單層股息在公司派發股息之前，就已經全統一扣了25%的稅，所以單層股息不需要報稅。相反的，稅務減免股息就必須報稅。

政府在2008年財政預算案推出單層股息，以取代現有扣抵系統（Imputation System）制度。配合相關制度落實，政府將給予企業6年過渡期限，即在2008年1月1日時，那些第108條會計準則盈餘（或是零盈余）的公司，將自 動過渡到單一層次制度，而有盈餘但不選擇單一制度的公司，可以在6年內以派發股息方式，用盡戶頭內的盈余，過渡到單一層次制度。

雖然政府說，單層股息不必報稅，但實際意思是指，公司先統一扣除25%的稅後，再把股息交給投資者，所以這不是免稅，是已經扣了稅，不必納稅人另外申報而已。

稅務減免股息和單層股息，究竟那個制度較好？

其實，稅務減免股息比較划算，因為個人可以隨自己的稅率來報稅，如若我的稅率是19%，拿到股息後，雖然需要報稅，但是也可以藉此索回6%的稅金。

反觀單層股息，收入低的人因不能再退稅而不利，但對個人所得稅高的人較有利，因為他的差數較小。

《摘自：星洲日報》

PITTIKAL

之前我提到的那亏损着的信托基金就是 Public Ittikal Fund. 原本看好它可以给我带来不错的回酬，但事实并非如此。

如果看回 LIPPER 10年 LEADERS KEY 的评分，PITTIKAL 的 Consistent return 4, Preservation 5, Total return 4。

再看看 LIPPER 5年 LEADERS KEY 评分：Consistent return 3, Preservation 3, Total return 2。

然后是 LIPPER 3年 LEADERS KEY 评分 ：Consistent return 2, Preservation 3, Total return 2。

不仅如此，如果拿这基金对照他的对应指标，结果也是一样，跑输指标！

 
由此可以看到，PITTIKAL 的表现是每况愈下。真不懂这基金经理在搞什么东西，我们付了5.5% 服务费给你，但给回我们的回酬竟是如此的差！亏我之前在它宣布 closed fund 之前，还去申请了每月自动加额。

从2011 年6月开始投资至今，它给于我的回酬是 -4.41% 。照这么看来，我不得不换马骑了。。。 

PRSF 定期儲蓄基金

4月二日终于收到了 Public Regular Savings Fund (PRSF) 的 4.5仙毛分利 (Distribution)，算起来大概可以的得到  6.8% “利息”。不过因为是再投资(reinvest),所以可以得到 114.7 units。

从2010 九月至今，PRSF 给我的回酬达到 13。27%。这个回酬相当不错了，因为我还有另一个 unit trust 到现在为止还是亏着的呢。

如何报税：运动器材之税收减除 （Tax Relief）

买运动器材可以享有税收减除？可是，什么样的运动器材呢？

根据 Akta Pembangunan Sukan 1997，只有以下的运动才有资格：
1.Memanah (Archery) 箭术
2. Olahraga (Athletics)田径
3. Sukan Air (Aquatics) 水上运动
4. Sukan Bermotor (Automobile Sports)摩托运动
5. Badminton 羽毛球
6. Bola Keranjang (Basketball)篮球
7. Biliard dan Snuker (Billiard and Snooker) 撞球
8. Bina Badan (Body building)健身
9. Boling (Bowling)保龄球
10. Tinju (Boxing) 拳击
11. Kriket (Cricket) ]板球
12. Lumba Basikal (Cycling)脚车
13. Sukan Ekuestrian (Equestrian Sports) 骑术
14. Lawan Pedang (Fencing) 剑术
15. Bola Sepak (Football / Soccer)足球
16. Golf 高尔夫球
17. Gimnastik (Gymnastics) 体操
18. Bola Baling (Handball) 手球
19. Hoki (Hockey) 曲棍球
20. Judo 柔道
21. Karate Do  空手道
22. Boling Padang (Lawn bowl)草地保龄
23. Bola Jaring (Netball) 英式篮球
24. Ragbi (Rugby) 橄榄球
25. Sepak Takraw 藤球
26. Menembak (Shooting) 射击
27. Silat Olahraga
28. Tenis Ringan (Soft Tennis)
29. Sofbol (Softball) 垒球
30. Skuasy (Squash) 壁球
31. Pingpong (Table Tennis) 乒乓球

32. Tae kwan do 跆拳道

33. Tenis (Tennis)网球
34. Bola Tampar (Volleyball) 排球
35. Luncur Air (Waterski) 冲浪
36. Angkat Berat (Weight Lifting) 举重
37. Gusti (Wresting) 摔跤
38. Wushu 武术
39. Kapal Layar (Yatching)帆船

PEMBELIAN PERALATAN SUKAN UNTUK AKTIVITI SUKAN
Potongan cukai sebanyak RM300 diberi atas pembelian peralatan sukan yang dilakukan
oleh individu untuk aktiviti sukan mengikut jenis sukan yang disenaraikan dalam Akta
Pembangunan Sukan 1997. Peralatan sukan termasuk alat-alat yang mempunyai jangka
hayat yang singkat seperti bola golf dan bulu tangkis tetapi tidak termasuk pakaian sukan,
contoh: pakaian renang dan kasut sukan. Perenggan 46(1)(l)

并不是所有的运动器材可以享有减除税收 ，比如运动服、运动鞋等等。

如果使用的器材寿命很短，如高尔夫球和羽毛球，那么就符合资格，最高给于 RM300 税收减除，而且单据要收长达7年哦。

据我所知，从各大论坛所讨论的结果，以下器材均可减除税收：

1. 网球拍、羽球拍
2. 健身器材
3. 跑步机、固定脚车 
4. 羽毛球拍线 

（如果有新的资料，我会在此更新）

如何报税: 信托基金毛分利 (Distribution) 之税收减除 (Tax Relief)

4月30日就是打工一族最后报税的日期。大家都尽了责任了吗？
虽然我已经用 e-filling 报税了三年，不过每次就好像第一次见到这个表格一样，真的是没记性啊！

言归正传。我才填到了dividend 那一格就遇到问题，因为我忘了应该如何填写 HK3 表格以便可以讨回被抽了税的信托基金分红。

随便google也一下，什么？竟然没有文章教导如何填写？找了好一阵子之后，终于给我找到一篇英文文章。为了方便明年的我，所以我就教大家如何填写 HK3 表格，有收到信托基金分红的朋友可以参考参考。

首先，当然要等入 https://e.hasil.gov.my/
然后在左手边，选择 Pendapatan Berkanun & Jumlah Pendapatan.
浏览 Dividend 那一栏，按 HK3 进入表格。

然后拿出你的 voucher,预备填写。

Tarikh bayaran: 填写 voucher支付日期 (payment date) eg: 14.12.2011
Bagi tahun terakhir : 填写voucher 上的 YEAR END eg: 30.11.2011
No warrant/No siri: 填写 voucher/warrant 的号码 eg: ABC123
Nama syarikat: 填写 voucher 上头，TRUSTEE COMPANY 的名字 eg: AMANAHRAYA TRUSTEES
                  BERHAD
Dividend kasar: 填写 voucher 里 TAXABLE INCOME 的金额 eg: 27.80
Cukai Dipotong: 填写 voucher 里 MALAYSIAN TAX 的金额 eg: 6.95
Kadar cukai: 填写 25 （2011年的 Tax rate)

然后按 SIMPAN, 之后再填写过第二张 voucher (如果你有的话）。

只要你填写好以上所需要到资料，其他的空格就不必担心了，网站会自动算出。

转译自：http://senseofmoney.blogspot.com/2009/03/how-to-declare-tax-for-unit-trust.html

现金流象限

这是摘自与《富爸爸--财务自由之路》。最近才把它阅读完，所以想把阅读后心得记录于此与大家分享，顺便复习自己一下自己的知识。

你是来自于那一个现金流象限呢？是雇员(E-Employee)、自由职业者(S- Self Employed)、企业主(B- Business owner) 还是投资者(I-Investor) 呢? 我个人现在还身处于 E 象限之中，不过正动身迈向 I 象限的路途中。

什么是 E? 在这个象限里的人们通常拥有一份或以上的工作。这份工作可以是正职，也可以是兼职，但主要都是为别人打工。如医生帮私人或政府医院打工、会计师为他的公司打工。。这是一份手停口停、用劳力来换取收入的工作。

什么是 S ? 在这个象限里，人们有属于自己的事业。如医生自己开一间诊疗所、药剂师拥有一间药剂店等。不过，与 E 象限里的人们一样，这还是一份手停口停、用劳力来换取收入的工作。

什么是 B ? 在这个象限里，与 S 象限里的人们一样，他们拥有自己的事业，可是这事业并不需要自己去经营，而是让别人去帮他经营。比如药剂师可以选择开连锁药剂店，然后让别的药剂师帮他经营生意。身处在这个象限里的人们，不会面临手停口停的局面。即使他们离开生意长达一年，他们的收入还是会源源不绝，因为企业系统和雇员会忠心帮他们致富。而通常帮 B 象限工作的人，正是来自于 E 象限里的人们。

什么是 I ? 在这个象限里，人们根本就不需要担心收入问题，因为他们是用钱赚钱。他们不必工作，因为他们的钱在为他们工作，带来源源不绝的收入。

不管你在哪一个象限，只要你想在未来成为富有的人，那么你最终必须进入 I 象限。正视因为在 I 象限，钱变成了财富！

个人财务分配

看过很多人都说：我赚的钱不多，哪里能够做财务分配？

其实，做不做财务分配不是看你的收入有多少，而是看你要不要正视你的财务状况罢了。
就以我做的例子吧。当初读完大学，进入社会大学时，我的薪水也不是很高。可是当时的我，还没有理财概念，以为尽量存钱就是理财，以至于到2010年前，虽然不至于到入不敷出，但也好像存不了多少钱。

幸亏我的一位同事点醒了我，让我开始正视我的财务状况。其实，财务分配离不开一个重要法则，那就是：领了薪水，先付给自己，再付给别人！

如果你才开始理财的话，先建议你存一笔钱到你的紧急基金里，以便当遇到任何需要用钱的紧急状况时，你不会手忙脚乱。这笔钱需要多少呢，通常建议是你每个月开销的3-6倍。当然无需存太多现金在你的银行户头里，因为银行所给的利息，最后都给通货膨胀给吃掉了！

当你存够了紧急基金，那你就没有后顾之忧，缺钱用的风险就大大减低了。之后每个月，付给自己的第一笔钱，不管多少，以我来说，我都是丢入我的投资组合。不管发生任何紧急状况，我都尽量不去动到这一笔钱。现在用来投资的资金，大概是占我的收入的15%。当然，我不是建议你一定要拿收入的15%做投资，你可以根据你的能力进行投资，因为每个人的情况都不一样。

接下来我剩余的收入，我就会把它分配到不同的基金里头，比如父母基金（10%）、个人与家庭开销（20%）、房贷/车贷（暂时还没开始还贷，通常贷款建议不超过收入的30-50%）、旅游基金（5%；努力赚钱之余，当然也不要太苛刻自己，适时给自己放放假、充充电）等等等。。你可以依据你个人的状况把收入分配到不同的基金里头，但最重要的是，基金里头的钱是不能相互利用的。如果每个月你发现某个基金里的钱一直都不够用，那么你就要检视你的财务分配。要么你就调整存入基金的钱，不然就改变自己的生活习惯，尽量减少开销。

当你开始你的理财计划和财务分配，你会发觉随着时间的流逝，你个人资产不断增加。虽然刚刚开始时，你可能觉得没有任何改变，但是最终你一定会尝到由财务分配所结成的甜蜜果实的！