你的房子是你的资产吗？

部分摘自：富爸爸《财务自由之路》

大多数的人从小就被灌输这样的思想：努力读书、考上大学、荣誉毕业，然后找份高薪工作，接着买车买房，跟着组织家庭。。。其中，买房肯定是大家公认为人生中第一项资产。

开始理财的人肯定都知道车子是一项负资产。为什么呢？因为你买了车子后，这辆车子却不会增加你的收入或现金流，除非你出租该辆汽车。

那么，你所买的房子是不是你的资产呢？  当银行家告诉你，你的房子是一项资产时，你相信吗？事实上，他们并没有在对你撒谎，只是他们不想告诉你全部的事实。

你的房子的确是一项资产，但是他们却不说它是谁的资产。如果你读财务报表，你就会很容易的发现你的房子并不是你的资产，而是银行的资产。

在《富爸爸，穷爸爸》一书里有提到：

“资产是把钱放到我兜里的东西；负债是把钱从我兜里拿出来的东西。”

在象限左侧的人（E和S）大部分对工作稳定很满意，自认为属于他们的漂亮房子，并认定他们对自己的房子有控制权，只要他们支付分期付款，就没有人能把房子拿走。

但是象限右侧的人 （B 和 I）需要知道这样一种区别。在财务方面有一定基础的人知道抵押贷款不是一项资产，而是平衡表上的一项负债。你的抵押贷款事实上是对方的平衡表（银行的资产负债表）上的一项资产，而不是你的资产。对于B 或 I，房子的“价值”不被看作资产，因为它不能带来现金流。

那么可能会有人问：“如果还清了抵押贷款，这是房子是资产吗？”。在大多数的情况下，房子仍然是一项负债。因为人们会用税后收入支付房子的修理费用、火险。。。除非你将房子出租，为你带来现金流入，那么这房子才是你的资产。

而B 和 I 象限中的人也是如此，他们只把产生收入、带来正现金流的财产列为资产。

投资者的等级（二）

上篇文章提到《富爸爸-财务自由之路》里讲解道的第1至3级的投资者，接下来就继续第4至6级投资者的分别。

第4级：长期投资者
这类投资者非常清楚投资的必要性。他们会清楚地列出长期计划已达到他们的财务目标。

他们投入在投资的时间并不多，并采用保守的长期策略。

这类型的投资者的目标应该是：我计划在多少岁时停止工作？我每月将要需要多少钱？他们非常有耐心，善于利用时间。

这类投资者富有耐心，善于利用时间。

第5级：老练的投资者
这些投资者“财力充足”，能够追寻更积极的或者更有风险的投资战略。他们实行集中化，而不是通常的多样化投资策略。

他们经常进行“成批”而不是“零售”投资。他们拥有雄厚的财务基础，和坚实而保守的投资基础。

这些投资者知道，运行不良的经济时期或市场为他们提供了最好的成功机会。他们在别人退出时进入市场，他们通常知道何时才真的应该退出市场。对于这个等级，退出战略比进入市场战略更为重要。

虽 然他们冒的风险大于普通人，但是他们憎恨投机。他们有计划并有具体的目标，他们每天都进行研究，读报纸，看杂志，订阅投资时事通讯，参加投资研讨班，积极 参与投资管理。他们把他们的利得用于再投资，形成更大的资产基础。他们知道强大的资产基础产生高现金收入或者高回报，而且税收最少，这将有利于形成巨大的 长期财富。

第6级：资本家
世界上只有少数人能达到这个投资精英所在的等级境界。这种人通常既是优秀的“B”，又是优秀的“I”，因为他能够同时创造企业和投资机会。

资本家的目的是通过把别人的钱、别人的智慧和别人的时间和谐的组织在一起来为自己和他人赚取更多的钱。

第 5级投资者通常用他们自己的钱为自己的资产组合创造投资，而真正的资本家通过使用别人的智慧和财富，为自己和他人创造投资。真正的资本家创造投资，然后把 它们卖给市场。他们挣钱不需要自己有钱，因为他们知道如何使用别人的钱和别人的时间。第6级投资者创造投资，他人则购买这些投资。

与第5级的投资者一样，他们也是优秀的“金钱管理员”。当考察这个等级的大多数人时，你常常的发现他们对朋友、家人、教堂和教育十分慷慨。

事实上，愤世嫉俗者永远多于资本家。 愤世嫉俗者制造出更多的噪音，让大家处于恐惧之中，寻找财务安全而不是财务自由。

看完了投资者的等级分别，你知道你身处在哪一个等级了吗？有些人不喜欢冒险，他们宁愿集中精力于他们的专业工作或职业上，也不愿意花大量的时间去学习投资。

如果说你想过一种成功富裕的生活，那你就必须要成为第4级的投资者。

投资者的等级（一）

在此分享一下，在《富爸爸--财务自由之路》一书里，他是怎么样去分出投资者的等级。

第0级：一无所有的投资者
这些人没有钱用来投资。他们不是花掉了他们赚来的每一分钱，就是花的比赚的还多。
大约50%的成年人属于这个等级。

第1级：借钱者
这些人通过借钱解决财务问题，他们甚至还用借来的钱进行投资。对于这些人来说，他们对金钱没有意识，也没有好的花钱习惯。

他们拥有的任何有价值的东西都与负债有关。购物时他们喜爱运动的方式。商店老板和汽车交易商喜欢这些人，如果他们有钱，就花掉他；如果没钱，就去接借。

他们看不出问题不在于他们的收入（或者没有收入），而是在于他们的用钱习惯。

这个等级的投资者通常看起来很有钱，他们又宽敞的房子，漂亮的汽车。。。但是如果你检查一下，会发现他们是用借来的钱购物。

除非这些投资者愿意改变，否则他们的财务前景是凄凉的。。。

第2级：储蓄者
这些人通常定期把一“小笔钱"放起来。这笔钱以低风险，低回报的方式保存，如货币市场的支票存款、储蓄存款或者大额存单。

他们储蓄通常是为了消费而不是为了投资。他们经常在浪费他们最宝贵的资产-时间，却试图去节省某一分钱，比如花几小时排队以优惠价格购买某项产品。

第三级：“聪明的”的投资者
这组中有三种不同类型的投资者，该等级的投资者知道投资的必要性。通常他们是受过良好教育的聪明人，我们称之为“中产阶级”。但是，对于投资，他们却不甚精通。

3-A级：这类人构成“我不能被打扰”组。这些人只是把钱放着，很少关心他们的退休 计划，或者把钱交给推荐“多样化”的金融专家。 

3-B级：这类型是“愤世嫉俗”者。他们通常看起来充满智慧,但是在聪明的外表下，他们其实是懦夫。当你征求他们对股票的投资意见时，他们会告诉你，你是如何以及为什么在各种投资中受骗的。

然而奇怪的是，这些人像绵羊一样温驯的跟随者市场。他们会寻找第一版上刊登的股票信息，如果报道符合心意，他们通常就会购买。问题是他们买晚了,因为真正聪明的投资者是在成为消息之前就购买了。而当坏消息传来时，他们通常会抱怨道：我早就知道会是这样的。

他们通常会高买低卖，因为他们非常“聪明”又过于谨慎。他们聪明，于是害怕冒风险和犯错误，这使得他们等待的太久，直至太晚。当他们的贪婪最终战胜他们的恐惧是，他们来到了即将从高峰跌入谷底的市场，和其他人一同共赴绝境。

3-C级：投机者。愤世嫉俗者是过于谨慎，而他们是不够谨慎。他们寻找投资的“秘密”，寻找新鲜刺激的投资方式。他们不靠长期的勤勉、学习和领悟，他们靠的是所谓的内幕、暗示或捷径。

这些人是这个世界上最差劲的投资者。社会上管这种人叫“不可救药的赌徒”。

看到这里，你看到你属于哪一级别的投资者了吗？如果还没有，就请看下篇文章。

你有多少财富？

在《富爸爸--财务自由之路》一书里有提到财富的定义。

财富的定义是：“不进行体力劳动（或者你家里的所有人不进行体力劳动），你所能生存并仍然维持你的生活标准的天数。”

例如：如果你每个月的花费是 RM1000，而你有 RM3000的储蓄，那么你的财富就是大概 3个月，即 90天。

由此可知，财富并不是指你的全副身家是多少，而是你的这副身家可以维持你多少天的生活。所以财富是用时间衡量的，而不是用马币/美元/新币等计算的。

那么，你现在的身家可以让你无忧无虑的生活多少天呢？算算吧！

富人与其他人的区别

在富爸爸《财务自由之路》里有提到富人与其他人的区别。说的是富有的人 70% 多的收入是来自投资，即 “I”象限，不到 30% 的收入来自工资，即 “E”象限。

富人的收入情况如下：

最明显的例子就是巴菲特了。

对于大多数人，如穷人和中产阶级，他们的收入至少有80%是来自于“E”或“S”象限的工资，只有不到20%来自于投资，即“I”象限。

要想达到财务自由，不管人们赚多少钱，最终他们都应该投些钱在“I”象限中。在“I”象限中，是钱为你工作，而不是你为钱而工作。

大家来算算看，你们的收入有多少巴仙是来自“E”/“S”象限，多少巴仙来自“B”/“I”象限？

为了财务自由，大家往“I”象限前进吧！

现金流象限

这是摘自与《富爸爸--财务自由之路》。最近才把它阅读完，所以想把阅读后心得记录于此与大家分享，顺便复习自己一下自己的知识。

你是来自于那一个现金流象限呢？是雇员(E-Employee)、自由职业者(S- Self Employed)、企业主(B- Business owner) 还是投资者(I-Investor) 呢? 我个人现在还身处于 E 象限之中，不过正动身迈向 I 象限的路途中。

什么是 E? 在这个象限里的人们通常拥有一份或以上的工作。这份工作可以是正职，也可以是兼职，但主要都是为别人打工。如医生帮私人或政府医院打工、会计师为他的公司打工。。这是一份手停口停、用劳力来换取收入的工作。

什么是 S ? 在这个象限里，人们有属于自己的事业。如医生自己开一间诊疗所、药剂师拥有一间药剂店等。不过，与 E 象限里的人们一样，这还是一份手停口停、用劳力来换取收入的工作。

什么是 B ? 在这个象限里，与 S 象限里的人们一样，他们拥有自己的事业，可是这事业并不需要自己去经营，而是让别人去帮他经营。比如药剂师可以选择开连锁药剂店，然后让别的药剂师帮他经营生意。身处在这个象限里的人们，不会面临手停口停的局面。即使他们离开生意长达一年，他们的收入还是会源源不绝，因为企业系统和雇员会忠心帮他们致富。而通常帮 B 象限工作的人，正是来自于 E 象限里的人们。

什么是 I ? 在这个象限里，人们根本就不需要担心收入问题，因为他们是用钱赚钱。他们不必工作，因为他们的钱在为他们工作，带来源源不绝的收入。

不管你在哪一个象限，只要你想在未来成为富有的人，那么你最终必须进入 I 象限。正视因为在 I 象限，钱变成了财富！